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施永青 的博客

 
 
 

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关于我

  施永青,香港中原地产创始人之一,现任中原集团主席,统领中国内地、香港、澳门三地分公司一千余间,员工两万多名。 施永青原籍浙江宁波,1949年出生于上海,4岁时定居香港,在港接受教育,19岁毕业后从事教育工作8年,后转往地产行业任职。1978年开设中原地产代理公司,从事地产代理事业至今。 除房地产外,施永青在香港以私人名义创办免费报纸am730,并开设专栏亲自撰稿,专栏除议论时事外,更深入浅出分享其营商、管理实践经验及人生哲学等,广受大众欢迎。

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銀行為甚麼趕存款?  

2009-05-26 09:20:50|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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滙豐銀行把活期存款的利率降到0.001%,即是把錢放在這種戶口裏。每十萬港元一年才可以收到一元利息,買個麵包也不夠。試問這樣低的利率還能吸引人把錢存在銀行裏嗎?銀行豈不是有心把存戶趕走?那為甚麼會不要這麼多的存款呢?

 

我相信銀行是不會不要存款的,大如滙豐銀行亦經常擔心存戶給其他銀行搶走。還記得政府為本港所有銀行(包括財務公司)的存戶提供存款保證時,滙豐就顯得不太高興,因為如果不管銀行大小,存戶都不用擔心風險的話,只要小銀行加多少許利息,就足以把大銀行的存戶搶走。現在看來,這種預期存款會由大銀行流去財務公司的情況並不嚴重,否則滙豐怎有條件把利息降得這麼低?一定是人們仍有把錢放在滙豐銀行的偏好,銀行才能在不愁存戶會流走的情況下把利率進一步調低。

 

在市場經濟裏,只要某種商品或服務有需求,提供者就會不斷提出更苛刻的要求,直到需求因價格回落而取得平衡為止。因此,如果滙豐把利率降到十萬分之一,而存戶依然不走的話,滙豐就會不單只不付利息給存戶,而且還可能要求存戶繳付把錢存放在銀行的費用。這絕不是天方夜譚,瑞士銀行過去曾經這樣做過,誰敢保證滙豐不會這樣做?

 

滙豐敢把利率降到這樣低,除了因為估計依然會有存戶把錢放在滙豐外,還可能是因為沒有把握可以把存戶的錢借出去。要知道,銀行之所以能付利息給存戶,全靠把存戶的錢以更高的利率放貸出去。

 

我不相信在目前的經濟環境下,市場上會沒有人想借錢,只是滙豐不放心把錢借給那些在金融海嘯中經營出現困難的公司,擔心若是環境進一步惡化,這類公司可能沒法還款。在貸款的利息收入無法大幅增加的情況下,滙豐自然沒有條件向存戶支付太多的利息。由於貸款給企業去做生意的風險很大,因此銀行最近又恢復在按揭市場上的競爭,大家都熱衷於做有磚頭作抵押的生意。此之所以,近期想買樓的人,已不會再遇到銀行估價不足的問題。總之,只要銀行想借多一點出去,就不難找到估到價的測量師。近期樓市這麼興旺,與銀行偏好於做按揭生意不無關係。

 

如果銀行在處理資金的放貸上會有這樣的取態,不難推論其他擁有資金的人,在相同的經濟環境下,也一樣會對投資的物業有同等的偏好。尤其是當他們發覺把錢存放在銀行只有這麼低的利息時,他們一定會被投資物業的更高的回報率所吸引。

 

現時,一般物業的回報率都有三至四厘,即便經濟環境持續惡化,租金收入進一步調低,投資物業的回報率亦會有二至三厘,依然比把錢放在銀行裏吸引。因此,我估計今後會有更多的錢從銀行系統流入物業市場。

 

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