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施永青 的博客

 
 
 

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关于我

  施永青,香港中原地产创始人之一,现任中原集团主席,统领中国内地、香港、澳门三地分公司一千余间,员工两万多名。 施永青原籍浙江宁波,1949年出生于上海,4岁时定居香港,在港接受教育,19岁毕业后从事教育工作8年,后转往地产行业任职。1978年开设中原地产代理公司,从事地产代理事业至今。 除房地产外,施永青在香港以私人名义创办免费报纸am730,并开设专栏亲自撰稿,专栏除议论时事外,更深入浅出分享其营商、管理实践经验及人生哲学等,广受大众欢迎。

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益你变成害你  

2009-03-05 09:28:19|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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今次金融海嘯由美國次按危機引起,而次按危機則由樓價下跌引起;今次金融海嘯這麼嚴重,人們以為美國的樓價一定已大幅回落;現實是美國樓價自06年開始回落以來,跌了三年,才跌了兩成多三成,平均每年跌不夠10%。這樣的下跌速度,對香港人來說真是小兒科,單是雷曼兄弟事件爆破之後的三個月,香港的樓價已跌夠美國三年的幅度,但香港經濟所受的衝擊卻遠不如美國嚴重。 

 

出現這種情況的原因,是美國政府對人民太好了,處處為人民著想,結果是益你反變成害你;救了個人卻累了社會。

 

次按之所以會出問題,是因為銀行按政府的政策,把錢借給信用次一級的人買樓。如果銀行因貸款者所住的地區屬貧民區而不肯借錢的話,銀行還可能觸犯反歧視條例,被人告上法庭。然而,要銀行借錢給收入低、信用差的人,等如迫銀行去冒銀行不願冒的風險,遲早一定會出事。樓價上升的時候,矛盾還可以暫時被掩蓋,供不起樓的人,把樓賣掉就可以還本兼還息,甚至還可以有機會賺點差價。但一旦樓價回落,問題就會暴露,出現結構性的危機。

 

美國的按揭貸款不像香港那樣設有借貸上限,銀行在評估貸款額佔樓價的比例時都非常鬆手。不要說借樓價七成沒問題,借九成以至十足的也比比皆是。結果樓價不用跌太多已可以招致大量的業主變成負資產,被銀行強行收樓出售,造成惡性循環。

 

在香港,即使銀行亂借,買樓的人也不敢亂借,因為還不起是要承擔後果的,銀行可以追到你破產為止。但在美國,供不起樓的人只需要把門匙交回給銀行就可以一走了之,後果由銀行去承擔。

 

九七亞洲金融風暴後,香港也出現了十多萬戶負資產,但香港人大部分咬緊牙根繼續供下去,故銀行的壞帳不至太嚴重。美國政府遠比香港政府照顧人民,處處為他們著想,沒錢供樓也可以一走了之,故大家都可以放膽亂借。最近,美國政府還要求銀行,對沒錢供樓的人也要寬容一些,不能立即收樓,要給他們多住半年才可以強行賣樓。

 

表面上,這樣做好像對遇到財政困難的人很仁慈,卻變成政府行政干預正常的商業運作。供樓者白住,銀行只好白蝕,蝕不起就由政府承擔,結果引發信貸危機,演變成整個社會都得付出代價。本來只屬個別人士的苦難,現在卻變成全世界的苦難。

 

香港現時也有很多政客,常打著為民請命的幌子,表面是要減輕人民的負擔,實質上是把責任推給社會。然而社會的問題最終也得由人民出來承擔。不向個人問責,只向政府問責,結果一定會造成結構性的社會問題,人民可能要為此付出更大的代價。

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